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為什麼房貸這么難?因為銀行之間搞了個公約
2018.11.13

文章来源:由「百度新聞」平台非商業用途取用"http://sz.house.163.com/17/0702/09/COB398VJ000782B2.html"

(原標題:為什麼房貸這么難?因為銀行之間搞了個公約)繼去年“9·30新政”后,北京樓市發生裂變。銀行收緊房貸的消息甚囂塵上。就在這幾天,網上甚至傳出“20家銀行停止房貸”的消息。此外,高頻調控下,市場上買房人是什麼人群,錢從何來等問題也擺在了行業面前。據了解,整體上來說,高頻調控下,銀行貸款難度加大,批貸時間延長,而市場上購房者也悄然發生了變化。收緊額度這是北京市大部分商業銀行在執行的準則:首套房執行基準利率,二套房則在基準利率基礎上最低上浮20%。根據融360的一則數據顯示,北京地區5月份首套房平均利率為4.86%。全國5月二套房平均利率為5.40%,較上月上升0.01%。同比去年同期二套房利率5.39%上升0.01%。北京海淀區青龍橋中國銀行營業點的一位業務經理張亮(化名)告訴中國房地產報記者,現在銀行貸款比以前難,放款至少要三個月左右。得到相同答案的是,北京市海淀區中國建設銀行的一位客戶經理吳越(化名)也告訴記者,國家在管控銀行,要控制信貸規模,和以前完成業績目標不同的是,現在銀行額度少,并且要控制房貸在銀行業務中的比例。現在北京大部分銀行情況差不多,都在執行銀行公約。吳越所說的公約是:北京大部分銀行對首套房執行基準利率,二套房則在基準利率基礎上最低上浮20%。這些銀行包括中、農、工、建、交、中信、招商、北京銀行等8家銀行,均發布了住房貸款利率最新通知。值得注意的是,這是時隔三年后,北京首套房房貸政策重回基準利率。有行業人士透露,信貸受到管控,總額度已經下降。今年房地產信貸總額度驟降,甚至僅為平時的1/10。一直以來,對于銀行來說,涉房貸款扮演信貸業務的重要角色,其中,部分上市銀行的涉房貸款占比已經超過30%。“后續銀行將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格。”一位業內人士直言,貸款利率大幅上升,而貸款的發放也開始收縮,這就意味著金融去杠桿的影響將從金融市場傳導到實體經濟。房貸客戶減少70%實際上,房地產調控出臺后,很多購房者面臨失去資格、多交首付的現狀。“目前來說房貸客戶大概少了70%。現在銀行貸款比以前難多了,即使符合條件規模的,一個月才能批貸,之前一個星期就能下來。”吳越說。資料顯示,5月居民部門貸款增加6106億元,其中中長期貸款增加4326億元,但同比去年同期下滑了近1000億元。正是因為銀行限貸或者額度緊張的情況下,小貸公司、擔保公司等抓住了市場痛點。“批貸之后需要去房管局做房產抵押,一般需要一個月。事實上,銀行現在額度比較緊張,所以很多人選擇走外部小貸公司、擔保公司去做房產抵押貸款。現在小貸公司越來越多,規模越來越大,說明需求還是有的。”一位曾在中國建設銀行總行工作過的汪小希(化名)告訴記者,整個房貸市場銀行肯定是大頭,但小貸公司、擔保公司是彌補銀行滿足不了的需求。隨著傳統金融機構服務實體經濟發展弊端越發明顯,小額靈活、跨地域、便捷的互聯網小貸也日益升溫。不過,由于國內征信體系不健全,小額貸款公司難以充分獲取借款人信用信息及資金使用情況,有較高的潛在壞賬風險。甚至因為有些小貸公司本身不規范,逼債客戶的事情時常發生。此外,小貸公司在政策把控上也缺乏經驗。“高頻調控下,類似首付提高的政策,會使得很多改善型的和投資投機需求得到抑制。”一位資深業內人士表示,實際情況下,也要警惕二套購房者鉆了當前政策的漏洞,即仍然能夠以首套的名義購房。資金方面和首套住房拋售是有關的,通過拋售則可以較好地回籠資金。無利可圖?今年以來,監管政策趨嚴,銀行房貸額度受限,房貸放款速度變慢。去年11月初,銀監會下發《關于開展銀行業金融機構房地產相關業務專項檢查的緊急通知》,擬對包括北京、上海、深圳在內的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。此外,一位業內人士分析,今年銀行同業存單利率提高至4.5%,為了彌補上升的成本,大部分銀行房貸利率開始打9折、95折。而銀行去年可以在金融市場通過同業存單以2.8%的利率融資,在執行4.9%的貸款基準利率下,房貸利率打8折仍然有利可圖。

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